什么是零首付购房（买房零首付是天上掉馅饼，还是甜蜜的陷阱）

最近，“零首付购房” 这个话题又悄悄热了起来，不少人看到后眼睛一亮：啥？零首付就能买房，这是真的吗？听起来简直像天上掉馅饼，不用辛苦攒首付，就能轻松拥有属于自己的家。但事实真有这么美好吗？

零首付在房产黄金年代的初期，也就是还没有进行大规模旧城改造和货币化安置之前，那时候的开发商为了去库存，也曾经进行过零首付购房的促销，后来随着政策放水、大规模的城中村改造，房地产行业进入到快速发展的黄金年代，房地产行业进入卖方市场，零首付就成为过去式。但是随着口罩疫情的来临，房地产市场行情急转直下，开发商为了去库存，又祭出了零首付的杀手锏。

首先强调一下，零首付不是真正意义的不用交首付款，而是说购房者在无力一次性缴纳首付款的情况下，通过贷款的方式来让银行或者第三方来代替购房者支付首付款。在零首付购房的实际操作中，绝大部分都是开发商来垫付购房者的首付款。听到这，是不是感觉非常好，首付不用交，尾款也不用一次性交齐，购房的门槛一下子低了不少，轻轻松松的就成了有房一族。

但是从2000年开始，我国各个地区都陆陆续续有过零首付的购房政策，有的是开发商为了促销推出的，有的是银行和开发商一起推出的，但是无一例外，所有的零首付政策都在很短的时间内被有关部门给叫停了。被叫停的根本原因就是零首付背后隐藏着诸多风险，容易扰乱房地产市场秩序，给购房者、银行乃至整个金融体系都带来隐患。

零首付是如何操作的

第一种是抬高房价，这也是新房和二手房都能用到零首付方式。举个很简单的例子，一套房子本身市场价格或者备案价格是100万，首付百分之三十，那就是需要首付三十万。开发商或者房产中介会将房价抬高或者高评估房价，也就是将100万的房子以135万的备案价或者成交价来找银行申请贷款，那这样贷款就能达到94.5万元，贷款额差不多就能覆盖到房子原来的价格，购房者就相当于没有掏首付或者掏了很少的首付款就可以拥有一套房子

还有一种常见的方式，这种只适用于新房，就是开发商为了把房子卖出去，由开发商直接垫付首付款，由开发商跟购房者签订一份《垫付合同》，开发商给购房者开具首付款已支付的收据，让购房者拿着收据去申请房贷。开发商给垫付的首付款一般规定的还款期限会很短，一般在一到两年时间内还清，有的开发商垫付款还有利息。

这两种操作方式都存在极大的风险，首先第一种的高平高贷，是属于违法行为，如果后期被银行查出不但购房合同会作废，还会面临骗贷的风险，第二种方式，因为还款周期比较短，而且还面临还款利息，购房者的资金压力比较大，如果后期资金跟不上，极容易出现违约情况，人财两空。

零首付看着挺美好，降低了购房者门槛，但是实际上是部分开发商和房产金融中介通过夸大宣传零首付的便利性，隐瞒了后续的支付条件和经济负担，诱导购房者冲动消费。甚至有的开发商和房产金融中介为了让客户零首付，还会诱导客户去选择经营贷或者消费贷，以此来抵消首付款，这种商业贷款背后的高额费用以及超低还款周期对于普通打工者来说，无疑是一个填不满的金融坑。甚至还有中介会通过虚假证件和信息来让购房者获得贷款，增加了银行经营风险。

在面对零首付购房的诱惑时，大家务必冷静下来，综合考量自身的经济实力、收入稳定性、未来的财务规划合理选择自己的需求